新手投资者如何建立自己的投资体系，近万字长文干货

在当今社会，投资已经成为越来越多人关注的话题。随着经济的发展和个人财富的积累，越来越多的人开始将闲置资金用于投资，以此来实现财富增长。然而，对于投资新手来说，如何在众多的投资渠道中做出选择，建立起一个稳健的投资体系，是一个极具挑战性的问题。

一个良好的投资体系应该具备多样性，以降低单一资产的风险，同时能够在不同的市场环境下实现稳定的收益。对于新手来说，建立一个适合自己的投资体系，不仅可以帮助他们更好地应对市场的波动，还可以提高投资收益，实现财务目标。因此，本文将为新手提供一些建议，来帮助他们在投资的道路上勇敢地迈出第一步。

对于新手来说，建立一个稳健的投资体系是实现财务目标的关键。通过学习投资知识、评估自己的风险承受能力、明确投资目标、选择合适的投资工具和平台，可以逐步建立起一个适合自己的投资体系，后期可以再继续慢慢优化。在接下来的文章中，我们将详细介绍如何实现这些目标，帮助新手在投资领域取得成功。

对于投资新手来说，明确投资目标是建立投资体系的第一步。比如，你希望通过投资来实现什么样的具体目标？购房、子女教育、退休储备等。确定好投资目标，非常的有助于我们更加明确自己的投资方向，从而制定合适的投资策略，提高最后的投资成功率。

投资目标可以分为短期、中期和长期三类：

短期投资目标：通常指1-3年内需要实现的财务目标，如去一次国外旅游、买一辆属于自己的车等。由于短期投资目标的时间跨度较短，我们在选择投资方向时应注重安全性和流动性，一能确保能实现目标，二能确保能够顺利取回资金，但是这样的情况，可选的就很少，适合短期投资目标的投资方向包括市场基金、短期债券等等。

中期投资目标：通常指3-10年内想要去实现的投资目标，如买房、家里吞金兽的教育问题等。由于中期投资目标的时间跨度较长，我们需要在确保安全性的前提下，适当追求收益。适合完成我们中期投资目标的投资有债券、混合型基金等。

长期投资目标：通常指10年以上需要实现的财务目标，如如何安排退休、退休之后的问题等。对于长期投资目标，可以承担较高的风险，以期获得较高的收益。适合长期投资目标的投资有股票、股票型基金、房地产等。

在确定投资目标时，投资者应根据自己的实际情况，如年龄、收入、家庭状况等因素，设定合适的目标。以下是一些设定投资目标的建议：

1. 设定具体目标：投资目标应具有明确的数额和期限，以便投资者可以更好地量化自己的投资需求。例如，张三希望在10年后为孩子提供30万元的教育基金，这就是一个具体的投资目标。

2. 设定多个目标：投资者可以根据自己的需求，设定多个短期、中期和长期投资目标，防止完成一个目标后没有目标的茫然，这同时有助于投资者在不同阶段关注不同的投资目标，实现资金的合理分配。比如，李四给自己定了国外旅游、买房和退休四个投资目标，分别对应短期、中期和长期投资需求。

3. 定期评估和调整目标：投资者应定期评估自己的目标，根据实际情况进行优化调整。比如，王五在5年前给自己定了一个购房目标，但由于房价上涨的太离谱，他需要增加投资金额以达到目标。在这种情况下，王五应该及时调整投资目标，以确保其可实现性。

我们举个例子，看起来会更直观一点。

刘一今年34岁，他拥有着稳定的工作和收入。但是，人嘛都有梦想，刘一也有，他希望通过投资实现财务自由，所以给自己定下了以下三个目标：

1. 短期目标（3年内）：为家庭度假筹集10万元。为实现这一目标，刘一可以选择将部分资金投资于货币市场基金和短期债券，以保证资金的安全性和流动性。

2. 中期目标（5年内）：为购买价值200万元的房产筹集60万元首付。为实现这个目标，刘一可以将部分资金投资于债券和混合型基金，以在保证安全性的前提下追求收益。

4. 长期目标（20年内）：为以后退休存上200万。刘一可以将部分资金投资于股票、股票型基金和房地产，以期获得较高的长期收益。

通过设定具体的投资目标，刘一可以更好地规划自己的投资策略，以及目标完成度，优化调整，来实现财务目标。说完确定投资目标后，在接下来的文章中，我们将继续介绍如何建立投资体系第二点，需要了解投资基础知识。

在建立投资体系之前，新手投资者需要了解各种投资渠道以及分析指标有着基本概念和特点。这有助于他们在投资过程中做出明智的决策，降低投资风险。以下是一些常见的投资渠道及其特点归类：

股票：投资者通过购买股票可以分享公司的利润，通常以股息的形式分配。此外，如果公司的股价上涨，投资者还可以通过卖出股票获得资本增值。然而，股票投资也面临较高的风险，因为公司的经营状况和市场环境可能导致股价波动。对于新手来说，可以通过投资股票型基金或指数基金来分散风险，降低投资门槛。

加密资产：一种基于区块链技术的数字资产，具有去中心化、安全性高、交易透明等特点。加密资产的代表是比特币（Bitcoin），自2009年诞生以来，已成为全球最知名的加密货币。加密资产可以用于在线交易、投资和跨境汇款等场景，因其去中心化的特性，不受传统金融体系的限制。然而，加密资产价格波动较大，投资风险相对较高，投资者在参与加密资产投资时需谨慎评估自身风险承受能力。

债券：债券是固定收益投资工具，代表投资者向借款人（如政府、企业等）提供贷款。债券投资的收益主要来自借款人按期支付的利息（称为票面利率）。在债券到期时，借款人还需要归还本金。相对于股票来说，债券是一种风险较低的投资，相对的，收益也较低。不过，作为新手可以通过购买债券基金或定期存款来进行债券投资，也不妨为一个好的选择。

基金：基金是由专业基金管理公司管理的一种投资工具，其资产包括股票、债券、现金等多种类型，基金的主要优势在于分散风险。通常基金管理公司会将投资者的资金投资于多个标的，降低单一资产带来的风险，俗话说，鸡蛋不能全部放在一个框一个道理。新手投资者可根据自己的喜好，选在不同类型的基金如股票型基金、债券型基金、混合型基金等，以满足自己的投资需求。

技术分析指标：投资者在研究和评估股票、加密资产等时使用的一系列工具（在这里推荐bi123.co加密资产行情信号分析工具），帮助投资者更好地了解公司的财务状况、盈利能力和市场表现。这些指标分为两大类：基本面分析和技术分析。基本面分析关注公司的财务报表、市场地位和行业趋势等因素，常用指标包括市盈率、市净率、股息率等。技术分析则关注股票价格和成交量的历史数据，以寻找潜在的买卖信号，常用指标有移动平均线、相对强弱指数、布林带等。通过运用这些分析指标，投资者可以更全面地评估股票的价值和潜力，为自己的投资决策提供有力支持。在投资过程中，结合多种指标进行分析，将有助于降低风险，提高投资收益。

了解了这些投资基本概念和特点后，新手投资者可以根据自己的投资目标、风险承受能力和投资期限，选择合适的投资渠道。以下是一些投资选择的建议：

1. 根据投资目标选择投资方式：投资者应根据自己的投资目标，选择能够实现目标的投资工具。例如，为实现短期如旅游这个目标，投资者可以选择货币市场基金和短期债券；而为实现长期目标如退休后的潇洒生活，投资者可以选择股票和股票型基金等。

2. 根据风险承受能力选择投资方式：投资者应根据自己的风险承受能力，选择合适的投资渠道。举个例子，风险承受能力低，可以选择债券、债券型基金和定期存款等较为稳健的投资方式；而风险承受能力高，可以选择股票、股票型基金和房地产等较为激进的投资方式。

3. 根据投资期限选择投资方式：根据自己的投资期限，选择合适的投资渠道。比如，做短期的，可以选择基金和短期债券等具有较高流动性的投资方式；而长期的，可以选择股票和股票型基金等具有较高增值潜力的投资方式。

通过了解投资基础知识并找到适合自己的投资方式之后，我们再来聊聊风险承受能力那些事。

在建立我们自己的投资体系时，了解自己的风险承受能力是至关重要的。风险承受能力是指当我们在面对投资失利的时候，时所能承受的程度。不同的投资者有着不同的风险承受能力，因此当我们在选择投资方式时，应根据自己的风险承受能力来做出合适自己的决策。以下是评估我们的风险承受能力一些关键因素，可供参考：

年龄：年轻投资者通常比年长的投资者具有较高的风险承受能力，因为他们的投资时间跨度较长，可以承受短期的市场波动。随着年龄的增长，投资者的风险承受能力可能会逐渐降低，那时候可能会更加关注资产的保值及稳定收益。

收入与财务状况：收入稳定比收入不稳定的风险承受能力强，主要是他们在面对投资损失时，可以依靠稳定的收入来弥补投资带来的失利。相反，如果收入不稳定或财务状况较差的投资者，应当更加关注投资风险，避免过度冒险，就像有句说的，有钱人可以不断试错，哪怕失败了99次都没关系，只要最后一次成功就行；但是对于普通人来说，容错率就很低，只要失败一次，就很难再次起来。

投资经验与知识：市场是不断变化的，我们也要每天学习来应对市场的变化。往往有着丰富投资经验的人比新手投资者更加具有风险承受能力，因为他们能够更好地应对市场波动，降低投资风险。所以，对于我们新手来说，建议先从低风险的投资工具开始，逐步积累经验和知识，渐渐地提高风险承受能力。

投资目标与期限：不知道大家有没有发现，风险承受能力往往与我们的投资目标和期限密切相关。对于短期目标而言，投资者应更加关注资金的安全性和流动性，选择低风险的投资工具；而对于长期目标来说，投资者可以承担较高的风险，以期望获得较高的收益。

所以，在正式投资之前，我们一定要充分意识到自己的风险承受能力，可以通过分析自己的年龄、收入、财务状况、投资经验和投资目标等因素，了解自己在面对投资损失时所能承受的程度。也可以根据自己的风险承受能力，为自己归归类，是保守型、稳健型、平衡型、成长型和激进型等还是其他类型的投资者。最后，根据自己合适的投资方式和投资策略去进行投资，如，保守型的可以选择债券、债券型基金和定期存款等低风险投资工具；而激进型可以选择股票、股票型基金和房地产等具有高风险投资的方式。

通过评估自己的风险承受能力并选择合适的投资方式，接下来说的一点也很重要，那就是资产配置。

资产配置，无论是对新手还是老手来说都是核心环节，其目标是在投资者的风险承受能力范围内，实现资产多元化和风险分散，从而提高投资组合的整体回报。

资产多元化的重要性

资产多元化是投资组合管理的基本原则，它意味着将资金分散投资于不同类型的资产，以降低单一资产给自己的投资带来任何不确定风险。但是通过资产的多元化，我们可以在某些资产表现不佳时，依靠其他资产的表现来平衡投资组合的整体回报，这有助于我们提高长期投资回报。例如，假设一个投资者的投资组合中只包含股票。在股市表现不好的时候大盘整体下跌，该投资者的整体投资回报可能会大幅下降。然而，如果投资者将资金分散投资于股票、债券和其他不同类型的资产，那么即使股市下跌，只要其他资产的表现的好，可能会抵消部分损失，从而降低整体投资波动性。

如何根据上文所说的，投资目标、风险承受能力和投资期限进行资产配置呢？

在进行资产配置时，我们需要考虑三个因素：投资目标、风险承受能力和投资期限，才能指望投资能给我们带来正向反馈。确定投资目标，我们投资到底是为什么，投资首先需要明确自己的目标，是为了旅游，教育还是以后退休有着好生活，不同的目标，可能需要不同的投资策略和资产组合。评估风险承受能力，了解自己的风险承受能力，才能确定哪种策略适合自己。不为了过分的追求高利率，而忽视自己的风险承受能力。风险承受能力高的，有可能愿意承担较大的投资风险，以追求更高的回报；而风险承受能力较低的，可能更注重保本和稳定收益。确定投资期限，我们要明白一件事，不同的投资期限，可能会影响投资者对风险和回报的偏好。通常来说，投资期限较长的投资者相对的承受较高的风险，因为他们有更多的时间来弥补短期损失；反之亦然。

为了便于理解，就举个简单的资产配置的例子，如下

1. 年轻投资者：由于年轻投资者的投资期限较长且风险承受能力较高，所以他们往往会选择比较激进的资产配置策略。比如，将60%的资金投资于股票和股票型基金，30%的资金投资于债券和债券型基金，10%的资金投资于房地产或其他替代投资。对于追求长期增值且风险承受能力较高的投资者，会将较大比例的资金投资于股票和股票型基金，同时分配一部分资金到债券和债券型基金以降低风险

2. 中年投资者：可是随着年龄的增长，投资者的风险承受能力有可能会降低。因此，大部分中年投资者，选择的资产配置策略都会相对稳妥些。例如，将40%的资金投资于股票和股票型基金，50%的资金投资于债券和债券型基金，10%的资金投资于房地产或其他替代投资。

3. 老年投资者：但是对于退休或即将退休的投资者来说，保本和稳定收益可能是他们考虑的首要因素。因此，他们的资产配置策略可能往往会很保守。如将20%的资金投资于股票和股票型基金，70%的资金投资于债券和债券型基金，10%的资金投资于房地产或其他替代投资。对于注重保本和稳定收益的投资者老说，通常会将大部分资金投资于债券、债券型基金和货币市场基金，同时分配一部分资金到股票和股票型基金以追求一定的增值。

需要注意的是，以上资产配置策略仅供参考，实际操作时，应当根据自己的具体情况进行调整。市场是不断变化的，没有一成不变的投资策略，所以我们还需要定期审视和调整投资组合，以适应市场变化和个人需求的变化。

定期复盘优化，审视自己的投资策略，是成为一个合格的投资者必不可少的品质。经常这样做，可以帮助我们及时发现并纠正投资中的问题，以快速适应市场变化和个人需求的变化。

市场变化对投资组合的影响

市场变化会最直接的影响，是我们的收益，给我们带来风险。例如，经济周期、利率变动、政策调整等因素可能导致股票、债券和其他资产的价格波动，所以我们也要根据这些变化去调整自己的投资组合。

以下为有可能会导致市场变化的因素：

1. 经济周期：说简单一点，在经济扩张阶段，企业盈利增长，股票价格上涨；在经济衰退阶段，企业盈利下降，股票价格下跌。投资者需要根据这个周期的变化，去调整投资组合，以降低风险并寻求更高的回报。

2. 利率变动：当利率上升时，债券价格下跌，股票市场可能受到压力；当利率下降时，债券价格上涨，股票市场可能受益。这也需要我们时刻去关注的，尤其是投资组合中，以债权为主的。

3. 政策调整：政府和监管机构可能通过调控税收、货币政策和监管政策等手段影响市场。作为投资者，一定要有这种敏锐度，以预测市场走势并调整。

4. 行业变化：行业竞争、技术创新、公司治理等因素可能影响特定行业的表现，尤其是科技方面，往往一项技术的突破，给整个行业带来不可想象的影响，所以这块也需要关注，以便时刻调整。

个人需求变化对投资组合的影响

上面说完市场变化给投资带来的影响，现在我们来说说由于个人需求的变化也可能会导致投资者投资变化，如，随着年龄的增长，投资者的风险承受能力也可能会变；收入和财富的变化，也可能会让自己去调整投资组合的配置；还有一点就是家庭状况的改变，结婚生子等变化可能影响投资者的投资目标，举个例子，结婚生子可能使投资者更关注家庭财务安全，从而增加投资组合中的稳定收益资产会多些。

如何定期优化调整和审视投资组合

投资者可以通过以下步骤定期调整和审视投资组合：

1. 设定周期：投资我们一定要养成一个好习惯来复盘或者审视组合，如每月，每季度、每半年或每年进行一次投资组合复盘，这有助于我们及时发现并纠正投资组合中的问题。

2. 分析市场：投资者需要密切关注市场的变化，如经济周期、利率变动、政策调整、行业变化等因素，以预测市场走势并调整投资组合。同样，投资者也可以通过阅读新闻、报告和研究等途径了解市场变化。

3. 分析个人需求：投资者每个人生阶段，都需要重新审视一下自己的投资目标、风险承受能力和投资期限是否发生变化。如有变化，也应该根据据新的需求调整。

4. 调整投资组合：根据市场变化和个人需求变化，资产配置也要相应变化。如，可以增或减股票、债券和其他资产的比例，以适应新的市场和个人需求。

5. 优化投资组合：定期跟踪投资组合的表现，以评估投资组合的风险和回报，剔除风险股票，可以使用投资软件、报告和研究等工具来跟踪，优化投资组合。

通过以上讨论，不难看出定期调整和审视投资组合对于投资的重要性。接下来说一下关于成长和学习的，也同样重要。

学习，然后不断的成长是投资成功的关键因素。投资者需要不断学习投资知识，提高自己的投资技能，以期待实现更好的投资回报。

投资知识的重要性

投资知识是投资者做出明智投资决策的基础。通过不断学习投资知识，我们就可以更好地了解市场、资产和风险，从而制定适合自己的投资策略。此外，投资知识还可以帮助投资者避免一些常见的投资陷阱，如过度交易、追涨杀跌等。

作为新手，以下是一些投资知识的主要领域：

1. 投资概念：投资者需要了解一些基本的投资概念，如收益率、风险、流动性等，这能有助于我们去评估不同资产的表现和风险。

2. 资产类型：作为投资者就得了解不同类型的资产，如股票、债券、基金等，这可以使我们选择适合自己的投资方式，以此来实现资产多元化和风险分散。

3. 市场分析：投资者需要学习如何分析市场，包括宏观经济、行业和公司等层面，来帮助我们预测市场走势，制定投资策略。

4. 投资策略：了解不同的投资策略，如价值投资、成长投资、指数投资等，找到适合自己的投资策略，不要一味地模仿他人

5. 风险管理：学习如何管理风险是必不可少的一门课，包括资产配置、止损策略等，这样能帮助我们降低投资波动性，提高长期投资回报。

提高投资技能的方法

投资者可以通过以下方法提高自己的投资技能：

1. 阅读：投资者可以阅读投资书籍、报告和研究等资料来学习投资知识。一些经典的投资书籍，如《周期》《日本蜡烛图技术》《聪明的投资者》《投资最重要的事》《指数基金》等，可以帮助我们建立扎实的投资基础。此外，投资者还可以订阅财经新闻和分析报告，以实时了解市场变化和投资策略。

2. 课程和培训：参加投资课程和培训，以系统地学习投资知识和技能。许多机构都能够提供投资相关的课程，如金融市场、证券分析等。

3. 实践出真知：投资者需要通过实践来提高自己的投资技能。投资者可以从小额投资开始，逐步尝试不同的资产和策略，以积累经验和提高技能。如果前期不想投钱，但是也想验证自己的策略，还可以通过模拟交易来练习投资技能，以降低实际投资的风险。

4. 交流和分享：投资不是闭门造车，我们要通过交流和分享来学习他人的经验和观点，可以参加社群、论坛和社交媒体等平台，与其他投资者交流心得，提高自己的投资技能。

5. 向成功投资者学习：每一个成功的投资者，都有着值得学习的一套体系，如巴菲特，如传奇基金经理彼得·林奇，还有桥水基金创始人雷·达里奥，都有着自己独特的投资策略。

人们都渴望找到一种投资策略，一种低风险、高收益的方法，又能轻松赚钱。然而，这是不现实的。过去许多优秀的策略，如封闭基金、分级基金折溢价套利等，因市场的各种变化及其他原因，这些优秀的策略都相继失效。

巴菲特曾在《聪明的投资者》第4版序中说，要想在一生中获得投资成功，并不需要顶级的智商、超凡的商业头脑或内幕消息，而是需要一个稳妥的知识体系作为决策基础，并且有能力控制自己的情绪，使其不会对这种体系造成侵蚀。

在文中，我们详细探讨了新手如何建立投资体系的重要性和方法。对于任何投资者来说，特别是新手，建立一个稳健的投资体系是实现财务目标和规避风险的关键。通过明确投资目标、了解风险承受能力、进行合理的资产配置、定期调整与审视投资组合以及不断学习与成长，新手投资者可以逐步建立起一个适合自己的投资体系。

在资本市场，一旦品尝过赚钱的滋味，便能持续不断地赚钱？因为我们的思维模式走上了正确道路，拥有了完整的体系，正确的理念，从而能判断对错，持续发掘有效策略，不断创新，才能赚钱。因此，正确的思维模式和完整的投资体系，是一件很重要的事情。

总之，建立投资体系是一项长期且持续的过程。新手投资者应在理解投资基本原则的基础上，根据自己的实际情况，逐步建立起一个适合自己的投资体系。只有这样，投资者才能在投资的道路上越走越远，实现自己的财务目标。

最后，祝愿读者朋友们每天进步一点点，日积月累，终成巨富。