数字人民币时代即将到来!

数字人民币(DC/EP)是由中国中国人民银行发行的数字形式的法定货币,是一种电子支付手段,主要定位为M0,即流通中的现金,本质与人民币现钞无异,是中央银行的负债,具有价值特征和无限法偿性。主要定位于小额高频零售场景的使用。

2021年以来,数字人民币试点范围有序扩大,应用场景逐步丰富。虽然当前数字人民币试点测试的参与人数、笔数、兑换金额总体较小,使用场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等多个领域。目前数字人民币总体处于小范围试点测试阶段,正式推出还没有时间表。我国央行已确立了“中央银行-商业银行”的二元模式为基础的数字人民币发行流通体系,其中商业银行发挥现有金融基础设施资源向公众提供法定数字货币及相关服务。

央行选择商业银行作为法定数字货币运营机构,符合当前大众通过银行办理金融业务的习惯,也能充分利用商业银行的信息推广能力,增强公众的使用意愿,更易于法定数字货币的推广和使用。承担数字人民币发行流通的任务,对商业银行现有支付结算体系及日常运营都将带来直接而深远的影响,促成商业银行完成从业务拓展到战略转型的多层次变革,实现一次跨越式发展。随着数字人民币(DC/EP)的试点的不断扩大,数字人民币时代即将来临。

数字人民币的发行和推广,在金融基础设施建设、应用场景探索、用户基数和习惯上需要一定时间的积累,甚至有可能产生“劣币驱逐良币”的问题。因此,在未来10年短期内对商业银行难以产生明显的影响。但随着数字人民币试点的不断成熟,各商业银行需要在积极未雨绸缪,在未来正式发行前抢占行业竞争高地。

数字人民币的发行对提升人民币在国际货币体系中的地位具有重要意义。在数字人民币的研发过程中,综合考虑跨境结算支付相关要求,通过分布式账簿特性完善数字人民币的跨境结算相关功能,可以有效提高人民币结算效率,促进更多国家接受、使用人民币进行日常交易结算。商业银行在跨境支付结算业务中,利用数字人民币的高效和便利,可以简化交易审批流程,极大缩短结算时间。

总结

数字人民币发行指日可待,各商业银行也应在数字人民币正在发行之前,战略上引起重视,积极谋划战略布局,细化市场竞争优势,在数字人民币时代,抢占金融科技和市场制高点,从而实现传统商业银行新的转型和新的突破。

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